Patēriņa kredīts: atbildīgs solis mērķu realizēšanai

Patēriņa kredīts ir viens no populārākajiem veidiem, kā iegūt papildu līdzekļus dažādu izdevumu segšanai. Bet kas īsti ir patēriņa kredīts un kā tas darbojas? Šajā rakstā kopā izpētīsim visu, kas jāzina par patēriņa kredītu, sākot no definīcijas, procentu likmes līdz gudriem un pārdomāties finanšu pratības risinājumiem.

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir aizdevums, kuru banka vai cita finanšu iestāde izsniedz privātpersonai, lai persona varētu realizēt savas vajadzības un plānus. Cilvēki varētu vēlēties izmantot patēriņa kredītu vairāku iemeslu dēļ. Ferratum zemāk min dažus no tiem:

• Patēriņa kredīts var tikt izmantots, lai finansētu lielākus pirkumus, piemēram, iegādājoties jaunu mēbeļu komplektu, sadzīves tehniku, piemēram, ledusskapi vai veļas mazgājamo mašīnu, vai jaudīgāku datoru.

• Neplānoti remontdarbi. Piemēram, jumta atjaunošana vai santehnikas sistēmas uzlabošana, bieži vien prasa ievērojamus līdzekļus, kas ne vienmēr uzreiz ir pieejami.

• Izglītībai un sevis pilnveidošanai. Daudzi izmanto patēriņa kredītus, lai apmaksātu dažādus kursus, seminārus vai pat augstākās izglītības programmas.

• Ceļojums un atpūta. Cilvēki bieži izmanto patēriņa kredītus, lai finansētu lielākus ceļojumus vai ģimenes atvaļinājumus, kas citādi varētu būt par dārgu, lai tos apmaksātu vienā reizē vai varētu atļauties atvaļinājuma periodā.

• Ģimenes svinības. Piemēram, kāzas vai dzimšanas dienas svinības var būt dārgas, un patēriņa kredīts var palīdzēt segt šīs izmaksas.

• Hobiji un brīvais laiks. Cilvēki var izmantot patēriņa kredītus, lai ieguldītu savos hobijos, piemēram, iegādājoties mūzikas instrumentus, makšķerēšanas inventāru vai cita veida aprīkojumu.

• Cilvēki bieži izmanto patēriņa kredītus, lai segtu medicīnas un zobārstniecības izdevumus, kas ne visiem var būt pa kabatai. Nereti patēriņa kredīts ir veids, kā cilvēki var apmaksātu ārstēšanas, operāciju vai zobārstniecības procedūru izmaksas.

Kritēriji, lai saņemtu Ferratum patēriņa kredītu

Ja vēlies pieteikties patēriņa kredītam, ņem vērā, ka ikviens aizdevums nozīmē finansiālas saistības, tādēļ rūpīgi izvērtē, vai spēsi to atmaksāt, kā arī svarīgi pieminēt sekojošus kritērijus:

• Tev ir jābūt vecumā no 21 līdz 70 gadiem;

• Tev ir pastāvīga adrese Latvijā (esi pilsonis vai nepilsonis, kuram ir personas kods);

• Ir atvērts konts kādā no Latvijas bankām – Swedbank, SEB, Citadele, Luminor/DNB, Luminor/Nordea, Norvik;

• Tev ir aktīvs tālruņa numurs, kas darbojas kādā no Latvijas mobilajiem tīkliem;

• Tu katru mēnesi gūsti oficiālus un stabilus ienākumus pietiekamā apjomā;

• Tava kredītvēsture ir pozitīva.

Lai gan patēriņa kredīts internetā mūsdienās ir pieejams bez ķīlas, kā arī tā saņemšanai nav nepieciešams galvotājs, Tev ir jābūt pastāvīgiem ienākumiem, kas nodrošina kredīta ikmēneša maksājuma segšanu. Turklāt svarīgi, lai Tu spētu veiksmīgi apmaksāt summu ne tikai pirmajā, bet arī visos sekojošos mēnešos, nodrošinot, ka patēriņa kredīts tiek atdots laikus.

Reizēm var būt situācijas, kad aizdevējam diemžēl ir jāatsaka klientam patēriņa kredīta piešķiršana. Biežākie atteikuma iemesli var būt: pārāk zemi oficiālie ienākumi, kas neļauj veiksmīgi un droši atmaksāt aizdevumu, kā arī tā var būt neatbilstoša maksātspēja, piemēram, negatīva kredītvēsture vai arī jau citas esošas kredītsaistības. Vairāk lasi citā Ferratum bloga rakstā šeit.

Patēriņa kredīts un kredītvēsture

Kredītvēsture ir viens no galvenajiem faktoriem, ko aizdevēji ņem vērā, lemjot par patēriņa kredīta piešķiršanu. Laba kredītvēsture liecina par aizņēmēja uzticamību un spēju atdot aizņēmumus laicīgi, tāpēc tā palielina iespēju saņemt patēriņa kredītu.

Privātpersonu kredītvēsture sastāv no divām daļām – esošo kredītsaistību atspoguļošanas un iepriekšējo maksājumu vēstures. Starp citu, ikviens no mums var iegūt bezmaksas informāciju par savu kredītvēsturi: Latvijas Bankas Kredītu reģistrs, Kredītinformācijas birojs un CREFO birojs.

Cik ilgi informācija, piemēram, par parādiem glabāsies “Kredītinformācijas biroja” sistēmā?

• Nenomaksāto parādu vēsture – 10 gadus;

• nomaksāto parādu vēsture – piecus gadus.

Kā uzlabot savu kredītvēsturi?

1. Laicīgi veiciet visus maksājumus, tostarp komunālos rēķinus un citus aizdevumus;
2. Izvairieties no pārmērīgas patēriņu kredītu vai citu aizdevumu izmantošanas;
3. Regulāri pārbaudiet savu kredītvēsturi un pārliecinieties, ka tajā nav kļūdu.

Atceries, tava kredītvēsture sāk veidoties ar brīdi, kad noformē pirmo aizdevumu. Tas var būt patēriņa kredīts vai ātrais kredīts, kredītlīnija, preču iegāde līzingā vai cita veida pakalpojums

Kā izvēlēties piemērotāko patēriņa kredītu?

Izvēloties patēriņa kredītu, ir svarīgi apsvērt vairākus faktorus, lai izvēlētos sev piemērotāko risinājumu:

• Patēriņa kredīta procentu likme. Procentu likme ir viens no būtiskākajiem faktoriem, kas ietekmē kopējās kredīta izmaksas. Jo zemāka procentu likme, jo mazāk jums būs jāmaksā aizdevuma periodā.
• Atmaksas periods. Garāks atmaksas periods nozīmē zemākas ikmēneša maksājuma summas, bet kopējās kredīta izmaksas varētu būt lielākas. Ir svarīgi izvēlēties atmaksas periodu, kas atbilst jūsu finansiālajām iespējām.
• Kredīta summa. Izvēloties patēriņa kredīta summu, jābūt kritiskam par savām vajadzībām un iespējām. Aizņemies tikai tik daudz, cik tev tiešām nepieciešams.

Ko ietver gada procentu likme?

Gada procentu likme ir nozīmīgs patēriņa kredītu raksturojošs faktors, kas ietver visas ar aizdevumu saistītās izmaksas. EUR Gada procentu likme tiek aprēķināta pēc konkrētas formulas, un to izsaka ikgadējā procentuālā apjomā no aizdevuma summas gadā. Šīs procentu likmes lielumu aprēķina pēc kredīta summas, kas tiek ieskaitīta klienta kontā, tāpat tiek ņemti vērā procenti, komisijas maksa par kredīta apkalpošanu un līguma noformēšanas maksa.

Arī komisijas maksu aprēķina no aizdevuma apjoma. Gada procentu likme ir noteikta individuāli katram klientam.

Ferratum patēriņa kredīta piešķiršanas process

Aizdevums līdz 15 000€ ar procentu likmi sākot no 7%. Pavisam vienkārši piesakies patēriņa kredītam tiešsaistē, individuāls atmaksas plāns un iespēja atmaksāt uzreiz.

1. Pieteikuma iesniegšana Aizņēmējam jāaizpilda pieteikuma forma, norādot nepieciešamo informāciju par sevi un savām finansēm.
2. Kredīta izvērtēšana Pēc pieteikuma iesniegšanas finanšu iestāde izvērtē aizņēmēja kredītspēju, pārbaudot viņa ienākumus, izdevumus un kredītvēsturi.
3. Līguma noslēgšana Ja kredīta pieteikums tiek apstiprināts, aizņēmējs un aizdevējs noslēdz līgumu, kurā tiek norādīti visi kredīta nosacījumi, tostarp procentu likme, atmaksas periods un citi būtiski aspekti.
4. Naudas saņemšana Pēc līguma noslēgšanas aizņēmējs saņem naudu savā bankas kontā un var sākt izmantot kredīta līdzekļus.

Ferratum ilustrē piemēru: Ilze vēlas pieteikties patēriņa kredītam virtuves remontam. Viņa saņem apstiprinājumu un saņem patēriņa kredītu 4 200 eiro apmērā uz 72 mēnešiem:

• Ikmēneša maksājums būtu ~ 103,64 eiro,

• Fiksētā procentu likme gadā ~ 18.00%,

• Maksa par līguma noformēšanu ~ 336 eiro,

• Gada procentu likme ~ 23.36%

• Kopējā patēriņa kredīta summa, kas jāatmaksā Izei 7 798 eiro. 

Patēriņa kredīta minimālais atmaksas termiņš ir 12 mēneši un maksimālais atmaksas termiņš ir 84 mēneši (Piemērs balstīts uz pieņēmumu, ka patēriņa kredīts tiek atmaksāts laikus). Aizņemies atbildīgi, izvērtējot iespējas atmaksāt!

Ferratum finanšu pratības padomi

Lai patēriņa kredīts nekļūtu par slogu, ir svarīgi ievērot dažus vienkāršus, bet efektīvus ieteikumi jeb finanšu pratības padomus.

• Pirms aizņemšanās rūpīgi izvērtējiet savas finansiālās iespējas un spēju atmaksāt kredītu. Ņemiet vērā savus ienākumus, izdevumus un citu saistību apmēru.

• Pirms izvēlaties patēriņa kredītu, salīdziniet dažādu aizdevēju piedāvājumus. Meklējiet zemākās procentu likmes un izdevīgākos nosacījumus.

• Izvairieties no neplānotas aizņemšanās. Aizņemieties tikai tik daudz, cik jums tiešām nepieciešams. Pārmērīga aizņemšanās var radīt finansiālas grūtības un palielināt kopējās kredīta izmaksas.

• Ievērojiet atmaksas grafiku. Regulāra maksājumu veikšana ir būtiska, lai izvairītos no soda procentiem un negatīvas ietekmes uz jūsu kredītvēsturi.

Visu apkopojot, patēriņa kredīts var būt noderīgs, ja to izmanto atbildīgi un pārdomāti. Ferratum patēriņa kredīts piedāvā aizdevumu līdz 15 000 eiro ar procentu likmi sākot no 7%, nodrošinot vienkāršu un ātru pieteikšanās procesu tiešsaistē. Galvenie soļi ietver pieteikuma formu aizpildīšanu, kredītspējas izvērtēšanu, līguma noslēgšanu un naudas saņemšanu bankas kontā.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai ir iespējams atlikt patēriņa kredīta atmaksu? Tev ir iespēja izmantot kredītbrīvdienas, izlaižot viena mēneša maksājumu un pagarinot aizdevuma grafiku par vienu iemaksu.

Vai var atmaksāt patēriņa kredītu pirms termiņa? Jā, patēriņa kredītu ir iespējams atmaksāt pirms termiņa. Tomēr ir svarīgi pārbaudīt līguma nosacījumus, jo dažos gadījumos var tikt piemērotas priekšlaicīgas atmaksas komisijas.

Kā tiek noteikta patēriņa kredīta procentu likme? Procentu likme tiek noteikta, ņemot vērā dažādus faktorus, tostarp jūsu kredītvēsturi, ienākumu līmeni, aizdevuma apjomu un atmaksas termiņu. Ferratum katram klientam sagatavo individuālu aizdevuma piedāvājumu.