Не дайте финансовым мошенникам украсть ваши деньги! Проверенные советы

Практические шаги по повышению финансовой грамотности и обеспечению безопасности данных необходимы для того, чтобы защитить себя от мошенников. К сожалению, подобные преступления все еще распространены и происходят довольно часто, а финансовые мошенники опустошают банковские счета и присваивают крупные суммы денег. По данным Ассоциации финансовой индустрии, с начала этого года преступникам удалось похитить более 9 миллионов евро, когда люди добровольно передавали свои данные.

В мире Интернета существует множество подводных камней - от кражи личных данных до финансового мошенничества. К счастью, существует ряд простых, но эффективных стратегий, позволяющих сохранить ваши данные в безопасности. Ниже Ferratum обобщил надежные советы, которые помогут вам избежать ловушек финансовых мошенников.

Как распознать схемы телефонного мошенничества?

Телефонные мошенники становятся все более изобретательными в своих попытках обмануть людей, лишив их личных средств. Звонки от людей, выдающих себя за представителей полиции или службы государственных доходов, по-прежнему остаются одним из самых распространенных сценариев. Эти финансовые мошенники пытаются напугать людей, утверждая, что их счетам угрожает опасность, что необходимо принять срочные меры в связи с налоговой задолженностью и т. д.

Финансовые мошенники просят предоставить данные платежной карты или другую конфиденциальную информацию, как будто они нужны для разрешения ситуации. Например, в одном случае мошенник позвонил, утверждая, что звонит из полиции и ему срочно нужны данные банковской карты жертвы, чтобы освободиться из-под "краткосрочного ареста". Такая выдуманная история кажется довольно глупой, но мошенники обычно бывают очень убедительны.

Важно помнить, что официальные органы никогда не будут запрашивать вашу финансовую информацию по телефону. Если вы получаете подобные звонки, немедленно положите трубку и свяжитесь с соответствующим органом по общедоступным контактам.

Пять признаков того, что кто-то пытается ограбить вас по телефону:

1. Выбор языка. Финансовые мошенники часто говорят по-русски, но могут прекрасно изъясняться и на латышском. Если звонящий необычным образом переключается с одного языка на другой или говорит с незнакомым акцентом, это определенно может быть признаком мошенничества.
2. Звонки с иностранных номеров. Если вам звонят с незнакомого или длинного иностранного номера, будьте осторожны. Многие мошенники используют такие контакты, чтобы сделать свое происхождение неотслеживаемым.
3. Финансовые мошенники также используют психологическое давление и спешку, чтобы подтолкнуть к принятию импульсивных решений. Они могут заявить, что вы выиграли крупный конкурс в социальных сетях, или попросить вас пожертвовать деньги на приют - и все это без промедления! Такие истории придумываются, чтобы заставить жертву запаниковать и без раздумий выдать необходимую информацию.
4. Будьте особенно осторожны, если звонящий просит предоставить личную информацию, например номер банковской карты, PIN-код или пароль, данные Smart-ID или электронной подписи. Такие просьбы - тревожный сигнал, поскольку официальные органы никогда не будут запрашивать подобную информацию по телефону.
5. Мошенники часто пытаются поддерживать долгий разговор, не давая его прервать. Часто они даже устанавливают регулярную связь, чтобы создать ощущение доверия и постепенно получить конфиденциальную информацию. Будьте бдительны!

Кредит на ваше имя - ну и что?

Внезапно вы получаете сообщение из банка о кредите, который вы не брали, - ситуация, которая может обеспокоить практически каждого. Финансовые мошенники становятся все более хитрыми, и вы можете не знать о кредите до тех пор, пока не получите уведомления о просроченных платежах или даже требования коллекторов. Это может иметь серьезные последствия для вашего кредитного рейтинга и финансовой стабильности, причем долгосрочные.

Подобный сценарий очень часто встречается, когда мошенник выдает себя за романтического поклонника. Изначально он проявляет интерес к жертве, приглашая на свидания и обещая жизнь мечты, а заодно устанавливает "эмоциональный контакт". Реальное рандеву отменяется бесчисленное количество раз под разными предлогами, а финансовый мошенник начинает требовать данные карты или даже деньги, обещая быстрый возврат.

Чтобы защитить себя от этого вида мошенничества, необходимо:

• Регулярно проверяйте свою кредитную историю и следите за любыми подозрительными действиями.
• Следите за банковскими выписками, обращая особое внимание на входящие и исходящие транзакции.
• Не делитесь своей личной информацией в ненадежных онлайн-каналах, таких как группы Whatsapp, чаты Telegram и другие форумы.
• Активируйте оповещения о любых изменениях на ваших кредитных картах и банковских счетах.
• Используйте двухфакторную аутентификацию.

Если вы подозреваете, что стали жертвой финансовых мошенников, немедленно свяжитесь с соответствующими кредитными организациями, чтобы предотвратить любые потери. Сообщите им о случившемся и, если возможно, переведите обратно всю сумму кредита или договоритесь о графике погашения.

Подайте заявление о финансовом мошенничестве в полицию. Также будьте осторожны и не переводите средства на другие банковские счета третьих лиц.

Инвестиционное мошенничество в Латвии: как оно проявляется?

Инвестиционное мошенничество стало серьезной проблемой в Латвии, где финансовые мошенники используют самые разные методы для вымогательства денег у своих жертв. Эти мошенники часто выдают себя за "финансовых экспертов" или "инвестиционных консультантов", предлагая очень выгодные инвестиционные возможности, а также гарантированный, быстрый и невероятно высокий доход.

Несмотря на то, что количество мошенничеств с инвестициями в Латвии уменьшается и люди все чаще защищены от фальшивых инвестиционных предложений (за шесть месяцев было предотвращено 5 047 мошенничеств, что позволило защитить 3,2 миллиона евро), число мошенничеств с инвестициями все еще велико (1 602 случая, в результате которых было обмануто 2,7 миллиона евро).

Одним из наиболее распространенных способов деятельности инвестиционных мошенников в Латвии являются социальные сети и онлайн-платформы. Они используют рекламу, обещающую быструю и легкую прибыль, часто предлагая инвестиции в криптовалюты, недвижимость или другие финансовые инструменты.

Будьте особенно осторожны, если ваш разговор с "лицом, предлагающим инвестиции", включает в себя:

1. В этом случае финансовые мошенники часто подталкивают вас к немедленным инвестициям, утверждая, что это уникальная возможность только для вас и завтра ее уже не будет.
2. Переговоры с финансовыми мошенниками часто бывают длительными и регулярными. Они часто интересуются вашей личной жизнью: семейным положением, финансовой ситуацией, несбывшимися мечтами и даже хобби. Эта информация впоследствии используется против вас.
3. Не устанавливайте незнакомое программное обеспечение. Финансовые мошенники могут попросить вас установить программное обеспечение, чтобы получить доступ к вашему устройству. Не устанавливайте никаких программ, если вы не уверены в их безопасности и необходимости.
4. Скептически относитесь к предложениям с минимальным риском и огромной прибылью. Если кто-то предлагает инвестиции с гарантированным доходом и низким риском, утверждая, что исследования рынка проводятся "профессиональными экспертами", которые могут точно предсказать рост цен, будьте очень осторожны. Такие предложения часто слишком хороши, чтобы быть правдой.
5. Наконец, мошенники действуют нелегально, а государство защищает только тех клиентов, которые инвестируют в услуги лицензированных операторов рынка. Всегда проверяйте потенциальных деловых партнеров на сайте Банка Латвии.

Другие меры безопасности

Ferratum выделяет создание отдельного счета как еще один аспект безопасности. В частности, счет, на котором выплачивается зарплата и хранятся крупные суммы денег, - это так называемый безопасный счет, который используется редко. Однако для повседневных трат, включая онлайн-платежи или поездки за границу, существует другой счет, на который кладутся минимальные средства.

Для компаний и юридических лиц крайне желательно заводить отдельные текущие счета, на которых не хранится вся прибыль компании. Это обеспечивает дополнительную защиту от финансовых мошенников, которые могут попытаться получить доступ к средствам компании путем незаконных платежей или другими мошенническими способами. Грамотное управление счетами - важнейший шаг к обеспечению финансовой безопасности как личной, так и компании.

Жертвы мошенничества: куда обратиться за помощью?

В случае мошенничества ассоциация финансовой индустрии настоятельно рекомендует вам немедленно сообщить об этом в свой банк и всегда обращаться в полицию, даже если это была всего лишь попытка обмануть вас! Обращайтесь на cyber@vp.govvp.gov.lv

Если вас обманули, сообщите об этом в полицию. Вы также можете воспользоваться мобильным приложением "Моя безопасность", чтобы сообщить о случаях финансового мошенничества или подозрительных ситуациях в режиме онлайн.

Центр защиты прав потребителей также занимается рассмотрением жалоб, связанных с защитой интересов потребителей. Вы можете подать жалобу, обратившись в Центр защиты прав потребителей.

Часто задаваемые вопросы

Что такое двухфакторная аутентификация (2FA) и как она работает? Двухфакторная аутентификация (2FA) - это метод безопасности, который требует двух различных шагов проверки для доступа к учетной записи. Это означает, что даже если кто-то узнает ваш пароль, ему все равно потребуется еще один шаг аутентификации, чтобы получить доступ к вашим данным.

Что такое фишинговые атаки и как их избежать? Фишинг - это мошеннический метод, направленный на получение конфиденциальных данных. Например, имена пользователей, пароли и данные банковских счетов по электронной почте. Такие сообщения часто маскируются под сообщения от известных организаций, которые просят вас обновить информацию о своем счете, ссылаясь на "инцидент безопасности". Поэтому внимательно проверяйте адрес отправителя и не открывайте подозрительные вложения или ссылки.

Безопасен ли общественный Wi-Fi? Безопасны ли публичные сети Wi-Fi? Лучше не использовать общественные сети Wi-Fi для доступа к своим текущим счетам или совершения онлайн-операций, так как существует риск, что финансовые мошенники могут перехватить ваши данные.

Что делает интернет-магазин безопасным? Интернет-магазин или сервис безопасен, если у него есть SSL-сертификат (URL-адреса начинаются с "https"), положительные отзывы других покупателей, проверенная платежная система, легко найти контактные данные, адрес и другие сведения о компании.