Kredīts biznesa attīstībai: kādas ir biežāk pieļautās kļūdas?

Uzņēmuma dibināšana ir nozīmīgs solis, kas prasa ne tikai drosmi un radošas idejas, bet arī ievērojamus finanšu resursus. Daudziem uzņēmējiem nepieciešams kredīts biznesa uzsākšanai, lai nodrošinātu nepieciešamos līdzekļus savu biznesa ideju īstenošanai. Šajā rakstā kopā ar Ferratum izpētīsim visu, kas jums jāzina par kredītu biznesa uzsākšanai – no tā priekšrocībām un trūkumiem līdz pieteikšanās procesam un iespējām, kā arī atbildēsim uz biežāk uzdotajiem jautājumiem.

Kas ir kredīts biznesa uzsākšanai?

Kredīts biznesa uzsākšanai ir finanšu aizdevums, kas paredzēts jauna uzņēmuma izveidošanai un attīstībai. Tas var ietvert dažādus mērķus, piemēram, iekārtu iegādi, telpu nomu, darbinieku algas, mārketinga izdevumus un citas ar biznesu saistītās izmaksas. Kredīts uzņēmuma uzsākšanai var būt ļoti noderīgs, jo tas ļauj uzņēmējam nekavējoties sākt savu darbību, pat ja viņam nav pietiekamu finanšu resursu.

Biznesa uzsākšanai pieejami dažādi kredītu veidi, katrs ar savām priekšrocībām un piemērotību dažādām situācijām.

• Tradicionālie banku kredīti ir visbiežāk izmantotie, piedāvājot lielākas summas un ilgtermiņa atmaksas nosacījumus, taču tiem bieži vien ir nepieciešama ķīla un, protams, laba kredītvēsture.
• Mikrokredīti ir piemēroti mazākiem uzņēmumiem vai tiem, kam nepieciešama mazāka sākuma summa, jo tie nodrošina ātrāku un vienkāršāku pieteikšanās procesu ar mazāk stingriem nosacījumiem.
• Valsts atbalsta programmas, piemēram, granti un subsīdijas, ir lieliska iespēja, jo tās bieži vien piedāvā izdevīgus atmaksas noteikumus vai pat neatmaksājamu finansējumu, bet ir ierobežotas un ļoti konkurētspējīgas.
• Crowdfunding jeb kolektīvā finansēšana ļauj piesaistīt līdzekļus no sabiedrības, apmaiņā pret produkta iepriekšpārdošanu vai uzņēmuma daļu, padarot to par labu izvēli inovatīviem un sabiedrību uzrunājošiem projektiem.
• Privātie aizdevumi no investoriem vai biznesa eņģeļiem nodrošina elastīgākus nosacījumus, kas bieži vien ietver arī biznesa vadības padomus un pieredzes apmaiņu.  

Kas nepieciešams, lai pieteiktos kredītam biznesa uzsākšanai?

Lai veiksmīgi pieteiktos kredītam uzņēmumam, ir būtiski izstrādāt detalizētu biznesa plānu. Ferratum zemāk uzskaita dažus no galvenajiem soļiem, kas jāievēro, lai nodrošinātu veiksmīgu kredīta pieteikumu.

Detalizēts biznesa plāns ir būtisks dokuments, kas apraksta jūsu uzņēmuma mērķus, tirgus analīzi, finanšu prognozes un stratēģijas. Tas ietver arī konkurentu analīzi, mārketinga un pārdošanas plānus, kā arī operatīvos plānus, kas palīdzēs jūsu uzņēmumam sasniegt izvirzītos mērķus.

Tāpat svarīgi izvērtēt finansiālās vajadzības, aprēķinot, cik daudz kapitāla jums nepieciešams, lai sāktu un attīstītu savu uzņēmējdarbību. Jāņem vērā sākotnējie ieguldījumi, apgrozāmie līdzekļi un iespējamās papildu izmaksas, kas var rasties uzņēmuma attīstības gaitā. Detalizēts plāns palīdzēs ne tikai piesaistīt kreditorus, bet arī kalpos par ceļvedi uzņēmuma vadībā.

Ne mazāk svarīgi ir izpētīt kredītu piedāvājumus un, ja nepieciešams, konsultēties ar nozares ekspertiem. Salīdziniet dažādu aizdevēju piedāvājumus, lai atrastu labāko risinājumu jūsu vajadzībām. Apsveriet procentu likmes, atmaksas termiņus, kredīta nosacījumus un jebkādas papildu izmaksas, kas var rasties. Pievērsiet uzmanību arī aizdevēja reputācijai un klientu atsauksmēm.

Visbeidzot, sagatavojiet visus nepieciešamos dokumentus, piemēram, finanšu pārskatus, nodokļu deklarācijas un jebkādus citus pierādījumus, kas apliecina jūsu uzņēmuma dzīvotspēju. Pārliecinieties, ka visi dokumenti ir precīzi, aktuāli un viegli saprotami, jo tie kalpos par svarīgu informācijas avotu aizdevējiem.

Piecas biežākās kļūdas, piesakoties kredītam

Daudzi uzņēmēji saskaras ar problēmām, piesakoties kredītam. Šeit ir dažas no biežākajām kļūdām un padomi, kā no tām izvairīties. Lai palielinātu izredzes saņemt kredītu, ir svarīgi rūpīgi sagatavot visu nepieciešamo dokumentāciju un pamatot savu biznesa ideju ar reāliem datiem un prognozēm.

1. Nepietiekams biznesa plāns. Detalizēts un pārdomāts biznesa plāns ir būtisks. Nepilnīgs vai paviršs plāns var ievērojami samazināt jūsu iespējas saņemt kredītu, jo aizdevēji vēlas redzēt skaidru un reālistisku attīstības stratēģiju.
2. Pārāk optimistiskas prognozes. Būt realistiskam un piesardzīgam savās finanšu prognozēs ir ārkārtīgi svarīgi. Aizdevēji vēlas pārliecināties, ka jūs apzināties iespējamos riskus un izaicinājumus, nevis tikai cerat uz labāko scenāriju.
3. Nesagatavoti dokumenti. Visu nepieciešamo dokumentu nesagatavošana vai nepareiza aizpildīšana var ievērojami aizkavēt kredīta pieteikuma procesu. Nodrošiniet, ka visi dokumenti ir precīzi un atbilstoši prasībām.
4. Nepietiekama izpēte. Rūpīgi izpētiet un salīdziniet dažādus kredītu piedāvājumus, lai atrastu vislabāko risinājumu jūsu vajadzībām. Iedrošinām neapstāties pie pirmā piedāvājuma – meklējiet izdevīgākos nosacījumus.
5. Nepareiza kredīta izvēle. Izvēlieties kredītu, kas vislabāk atbilst jūsu uzņēmuma specifiskajām vajadzībām un finanšu iespējām. Pārliecinieties, ka izprotat visus nosacījumus un izvēlaties vispiemērotāko finanšu risinājumu.

Kredīta atmaksa un pārvaldība

Pēc kredīta saņemšanas uzņēmumam ir svarīgi rūpīgi plānot un pārvaldīt tā atmaksu. Pareiza kredīta pārvaldība ne tikai nodrošina uzņēmuma finansiālo stabilitāti, bet arī uzlabo jūsu attiecības ar aizdevējiem un veicina uzņēmuma ilgtermiņa izaugsmi. Ferratum zemāk apkopo dažus padomus, kā efektīvi pārvaldīt kredīta atmaksu un izvairīties no potenciālām finanšu problēmām.

• Izstrādājiet detalizētu atmaksas plānu, kurā ietverti visi maksājumi un termiņi. Šāds plāns palīdzēs strukturēt jūsu finanšu saistības un nodrošinās skaidru ceļu uz pilnīgu kredīta atmaksu. Plāna precizitāte ir būtiska, lai izvairītos no neparedzētām finanšu problēmām.
• Regulāri pārbaudiet jūsu uzņēmuma naudas plūsmu, lai pārliecinātos, ka jums ir pietiekami līdzekļi kredīta atmaksai. Uzņēmuma finansiālās situācijas uzraudzība ir kritisks pārvaldības aspekts, kas palīdz identificēt potenciālos līdzekļu trūkumus un veikt savlaicīgus pasākumus.
• Aizņemieties tikai tik daudz, cik jums patiešām nepieciešams, lai izvairītos no pārmērīgām finansiālām saistībām. Pārmērīga aizņemšanās var radīt ilgtermiņa finansiālu slogu, kas apgrūtina uzņēmuma attīstību un var novest pie nevajadzīgiem finanšu sarežģījumiem.
• Saglabājiet labas attiecības ar aizdevēju. Komunicējiet ar aizdevēju un regulāri informējiet par jebkādām izmaiņām jūsu uzņēmuma finansiālajā situācijā. Atklāta un godīga komunikācija veicina uzticību un var būt izšķiroša, ja rodas nepieciešamība pārskatīt atmaksas nosacījumus vai iegūt papildu finansējumu nākotnē.
• Laicīga maksājumu veikšana palīdzēs izvairīties no soda procentiem un saglabās labu kredītvēsturi. Punktualitāte ne tikai samazina papildu izmaksas, bet arī nostiprina jūsu uzņēmuma reputāciju aizdevēja acīs, padarot jūs par uzticamu partneri nākotnes finanšu sadarbībai.

Atcerieties, ka rūpīga plānošana un efektīva naudas plūsmas pārvaldība ir galvenie faktori veiksmīgai kredīta atmaksai.

Kā Latvijā izmanto kredītus biznesa izaugsmei?

Pagājušajā gadā Latvijā tika reģistrēti 8826 jauni uzņēmumi, kas ir zemākais rādītājs kopš 2004. gada, liecina Lursoft dati.

Lursoft jau iepriekš informēja, ka Covid-19 pandēmijas laikā Latvijā būtiski samazinājās jaunu uzņēmumu reģistrēšanas aktivitāte. 2020. gadā jaunreģistrēto uzņēmumu skaits bija par 14,4% mazāks nekā 2019. gadā. Pirms diviem gadiem šis skaits atkal sāka lēnām pieaugt, tomēr gads atkal iezīmējās ar kritumu. Saskaņā ar Lursoft pētījumu, 2022. gadā tika reģistrēts par 401 jaunu uzņēmumu mazāk nekā iepriekšējā gadā.

Atsaucoties uz Lursoft publicētajiem datiem, mēnešu griezumā 2022. gadā vismazāk jauno uzņēmumu tika reģistrēts aprīlī (650) un decembrī (682). Savukārt vislielākais reģistrēto uzņēmumu skaits bija septembrī (803), kas ir vienīgais mēnesis 2022. gadā, kad jauno uzņēmumu skaits pārsniedza 800.

Kredīti spēlē nozīmīgu lomu, palīdzot realizēt jaunas uzņēmējdarbības idejas, inovācijas un investīcijas, jo uzņēmumiem bieži vien trūkst pietiekamu iekšējo resursu ideju finansēšanai.

Kā, piemēram, ALTUM kredītportfelī lielāko daļu veido mazie, vidējie un lielie uzņēmumi, kas veido 42,6% no kopējā apjoma. Saskaņā ar Latvijas Bankas datiem, 2022. gadā biznesa kredīti veidoja vairāk nekā 25% no visiem izsniegtajiem aizdevumiem, sasniedzot 2,8 miljardus eiro. No šiem kredītiem, aptuveni 40% tika izsniegti tieši jauniem uzņēmumiem, kuriem bija nepieciešami līdzekļi, lai uzsāktu un attīstītu savu darbību.

Visu apkopojot, atbildīgi pārvaldīts kredīts var būt vērtīgs instruments uzņēmuma izaugsmei un attīstībai, nodrošinot nepieciešamos līdzekļus inovāciju ieviešanai, tirgus paplašināšanai un darbības efektivitātes uzlabošanai. Tas var palīdzēt uzņēmumam ieguldīt jaunās tehnoloģijās, apmācīt darbiniekus un uzlabot konkurētspēju, kā arī stabilizēt naudas plūsmu un pārvarēt īslaicīgas finanšu grūtības.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kas var pieteikties kredītam biznesa uzsākšanai? Jebkurš pilngadīgs Latvijas pilsonis vai rezidents ar pietiekamiem ienākumiem un labu kredītvēsturi var pieteikties kredītam uzņēmuma attīstībai. Dažos gadījumos kredītiestādes var pieprasīt arī biznesa plānu un pierādījumus par iepriekšējo pieredzi biznesa pārvaldībā.

Kāda ir laba un ienesīga biznesa ideja? Veiksmīga biznesa ideja ir tāda, kas piedāvā unikālu un inovatīvu risinājumu konkrētai problēmai vai apmierina tirgus vajadzības efektīvāk nekā esošie risinājumi. Tai ir potenciāls ilgtermiņa izaugsmei un pozitīvai ietekmei uz sabiedrību un vidi. Vairāk par to, kas raksturo labu biznesa ideju, varat uzzināt šajā Ferratum bloga rakstā.

Vai ir iespējams saņemt kredītu biznesa uzsākšanai, ja man jau ir citi kredīti? Jā, ir iespējams saņemt kredītu biznesa uzsākšanai, pat ja jums jau ir citi kredīti. Aizdevēji novērtēs jūsu kredītvēsturi un ienākumus, lai pārliecinātos par jūsu spēju veikt maksājumus. Kopējā parāda apmērs attiecībā pret ienākumiem, kā arī skaidrs biznesa plāns būs visai būtiski faktori.