Auto līzings ir finanšu pakalpojums, kurā persona vai uzņēmums nomā automašīnu no līzinga kompānijas uz noteiktu laika periodu ar iespēju to izpirkt līguma beigās. Nereti cilvēki neizprot auto līzinga nosacījumus un to jauc ar auto kredītu. Tāpēc Ferratum šajā rakstā skaidros galvenās atšķirības, kā arī atbildēs uz biežāk uzdotajiem jautājumiem.
Auto līzings ir optimāla izvēle, ja vēlaties iegādāties jaunu vai mazlietotu automašīnu, piedāvājot ērtu un elastīgu maksājumu risinājumu. Parastā procentu likme sākas no 2,29%, un līguma procentu likmi papildus ietekmē Euribor, kas tiek pārskatīts ik pēc sešiem mēnešiem. Vēl, protams, jāpiemin, ka pastāv divi auto līzinga veidi:
- Finanšu auto līzings: Šis auto līzinga veids ir līdzīgs auto kredītam, respektīvi, tiek segta automašīnas pilnā vērtība. Jūs maksājat regulārus maksājumus, un pēc līzinga perioda beigām automašīna kļūst par jūsu īpašumu.
- Operatīvais auto līzings: Šajā gadījumā jūs maksājat par automašīnas izmantošanu noteiktu laika periodu, pēc kura auto tiek atgriezt līzinga kompānijai vai tiek pārslēgts jauns līzings. To var pielīdzināt ilgtermiņa automašīnas nomai.
Finanšu līzinga termiņš ir līdz septiņiem gadiem, operatīvā līzinga termiņš līdz pieciem gadiem. Savukārt maksimālais auto vecums finanšu līzinga termiņa beigās – 13 gadi, operatīvā līzinga termiņa beigās – 10 gadi.
Saskaņā ar Centrālās statistikas pārvaldes datiem, gada sākumā Latvijā bija reģistrētas nedaudz vairāk nekā 702 000 vieglās automašīnas. Gandrīz 598 000 no tām bija vecākas par desmit gadiem, savukārt no gada sākumā reģistrētajām automašīnām 34 656 bija ne vecākas par diviem gadiem.
Auto līzings Latvijā: patērētāju tendences
Latvijā auto līzings ir kļuvis par populāru izvēli gan privātpersonām, gan uzņēmumiem. Saskaņā ar Latvijas Līzinga un Faktoringa Asociācijas datiem, Ferratum apkopo dažus būtiskus faktus un statistiku, kas iezīmē auto līzinga tirgu Latvijā.
Kā, piemēram, 2023. gadā finanšu auto līzings veido aptuveni 64,7% no visiem trim līzinga darījumiem (finanšu līzings, operatīvais līzings un aizdevums), kamēr operatīvā līzinga īpatsvars ir 30,1%. Tas liecina, ka lielākā daļa iedzīvotāju izvēlas, iespējams, līzingu ar mērķi galu galā kļūt par automašīnas īpašniekiem.
Vidējā līzinga summa Latvijā ir ap 16 500 eiro, kas liecina par pieaugošo interesi pēc jauniem un vidēja līmeņa automobiļiem. Tāpat vidējais auto līzinga ilgums Latvijā ir 4.2 gadi, kas ļauj klientiem ērti sadalīt maksājumus ilgākā laika periodā, neizjūtot būtisku finansiālu slogu.
Elektroauto iegāde, izmantojot valsts atbalstu
Līdz ar valsts atbalstu aktivizējas arī elektroauto tirgus.
Pa Latvijas ceļiem brauc vairāk nekā 1550 elektroauto un hibrīdauto, kas pēdējo divu gadu laikā iegādāti, izmantojot EKII līdzfinansējumu 6,3 miljonu eiro apmērā. Šie transportlīdzekļi veido aptuveni 22% no kopējā elektroauto skaita Latvijā. Valsts atbalsta programma elektroauto iegādei divu gadu laikā ir ievērojami veicinājusi elektromobilitātes attīstību, ziņo LV portāla redakcija.
Auto līzings vs auto kredīts?
Zemāk iegūsiet visaptverošu ieskatu auto kredīta un auto līzinga atšķirībās, kas palīdzēs jums labāk saprast, kāds risinājums ir piemērotāks jūsu vajadzībām.
Auto kredīts ir finansēšanas veids, kas ir līdzīgs tradicionālajam patēriņa kredītam. Ja izvēlaties auto kredītu, jums jāaizņemas no bankas vai kādas citas finanšu institūcijas, lai segtu automašīnas pilno cenu. Pēc tam jūs atmaksājat aizdevumu bankai, veicot ikmēneša maksājumus, kas sastāv no aizdevuma pamatsummas un procentu likmes.
- Īpašuma tiesības: Kad jūs izvēlaties auto kredītu, automašīna ir jūsu īpašumā no brīža, kad veicāt pirkumu. Banka tikai piešķir jums aizdevumu, lai jūs varētu to iegādāties. Tas nozīmē, ka jūs esat tiešais īpašnieks un varat izmantot automobili pēc saviem ieskatiem.
- Kredīta termiņš: Auto kredīta termiņš nereti svārstās no viena līdz pat pieciem, septiņiem gadiem, atkarībā no aizņemtās summas. Jums ir jāveic ikmēneša maksājumi, lai atmaksātu aizdevumu ar procentiem noteiktā termiņā.
- Aizdevuma likme: Nereti aizdevuma likme auto kredīta produktam būs augstāka nekā auto līzingam, jo finanšu pakalpojuma sniedzējs uzņemas daudz lielāku risku, taču auto kredītam nav piesaistīts
Auto līzings ir visai populārs finansēšanas risinājums, kas nodrošina iespēju iegādāties transportlīdzekli, izmantojot automašīnu kā ķīlu. Auto Līzinga procesā automašīnas īpašuma tiesības pieder līzinga sniedzējam, piemēram, bankai, kamēr pircējs ir reģistrēts kā automašīnas turētājs. Tikai pēc tam, kad visas saistības līzinga līgumā tiek izpildītas, automašīnas īpašuma tiesības tiek pārformētas no līzinga sniedzēja uz klienta vārda.
- Pirmā iemaksa: Lai izmantotu auto līzinga pakalpojumus, nepieciešama sākotnējā iemaksa vismaz 10-15% apmērā no automašīnas iegādes vērtības. Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka konkrētā sākotnējā iemaksa var atšķirties atkarībā no finanšu iestādes politikas un nosacījumiem.
- Obligāta KASKO apdrošināšana: Papildus auto līzinga maksājumiem automašīnai būs nepieciešama KASKO apdrošināšana, kā arī transportlīdzekļa novērtējums, ja plānojat iegādāties mazlietotu auto. Vēl svarīgi atzīmēt – nereti ir noteikta minimālā līzinga summa un maksimālais automašīnas vecums.
- No Euribor procentu likmes ir atkarīgs auto līzinga ikmēneša maksājums.
Kā Euribor ietekmē auto līzinga maksājumu?
Noformējot līzingu, līgumā noteiktā procentu likme sastāv no divām daļām: pievienotās likmes un bāzes likmes. Pievienoto likmi nosaka individuāli katram klientam, bet bāzes procentu likme ir saistīta ar indeksiem, kas atspoguļo naudas cenu, par kādu banka aizņemas līdzekļus tirgū. Viens no visbiežāk izmantotajiem indeksiem ir Euribor.
Lai gan pievienotā likme parasti paliek nemainīga visu līzinga periodu, bāzes procentu likme tiek pārskatīta un mainīta atkarībā no līgumā noteiktā Euribor likmes termiņa, konkrētāk, trīs seši vai 12 mēneši) un tā maiņas datuma.
Piemēram, Jānis vēlas iegādāties automašīnu līzingā par 20 000 eiro. Jānim nepieciešama pirmā iemaksa 10% apmērā, kas būtu aptuveni 2000 eiro. Ikmēneša maksājums auto līzinga līgumam uz pieciem gadiem būtu 354 eiro, kā arī standarta procentu likme no 2,29% + 6 mēnešu Euribor, ko varētu nosaukt par mainīgo daļu.
Saskaņā ar līzinga noslēgto līzinga līgumu ir noteikta fiksētā procentu likme 2.5%+3M EURIBOR, kura vērtība no 15.01.2023 bija 2.328%, Jūsu kopējā procentu likme ir 4.828%, pēc kā tiek aprēķināts procentu maksājums. (Šis kalpo kā ilustratīvs piemērs, konkrētākus aprēķinus sniegs auto līzinga pakalpojuma sniedzējs).
Kā izvēlēties piemērotāko auto līzingu?
Izvēloties automašīnu līzingā, ir svarīgi ņemt vērā vairākus faktorus, lai pieņemtu izsvērtu lēmumu. Ferratum zemāk sniedz dažus praktiskus padomus.
- Budžets un pirmā iemaksa: aprēķiniet, cik daudz varat atļauties maksāt katru mēnesi. Nosakiet, cik lielu pirmo iemaksu varat veikt (parasti 10-25% no automašīnas vērtības)
- Procentu likmes un nosacījumi: salīdziniet dažādu līzinga kompāniju piedāvātās procentu likmes. Pārbaudiet, vai procentu likme ir fiksēta vai mainīga. Izvērtējiet līzinga līguma termiņu un kopējās izmaksas.
- Papildu izmaksas: ņemiet vērā apdrošināšanas izmaksas (KASKO). Izpētiet, vai ir kādas slēptās izmaksas vai komisijas maksas, kā arī uzziniet par automašīnas uzturēšanas un remonta izmaksām.
- Līguma noteikumi: rūpīgi izlasiet un izprotiet līzinga līguma noteikumus un nosacījumus un pārliecinieties, ka saprotat, kas notiek, ja vēlaties līgumu izbeigt pirms termiņa vai ja rodas problēmas ar maksājumiem.
- Papildu iespējas: pārliecinieties, vai līzinga līgumā ir iekļauti pakalpojumi, piemēram, tehniskās apkopes vai riepu maiņa. Apsveriet iespēju pievienot līgumam garantijas un citus papildu pakalpojumus. Ja neesat pārliecināts par kādu aspektu, konsultējieties ar finanšu konsultantu vai automašīnu tirdzniecības speciālistu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kas var saņemt auto līzingu? Auto līzingu var saņemt gan fiziskās, gan juridiskās personas, ja tās atbilst noteiktiem kritērijiem, piemēram, vecumam, pozitīvai kredītvēsturei, stabiliem ienākumiem un finansiālajai stabilitātei. Būtiska ir arī spēja pierādīt, ka spēsiet veikt regulārus līzinga maksājumus, kā arī pirmo iemaksu.
Vai ir iespējams izpirkt automašīnu pirms līzinga perioda beigām? Jā, nereti ir gadījumi, kad auto līzinga līgums paredz iespēju izpirkt automašīnu pirms termiņa, taču tas var ietvert papildus izmaksas.
Vai Ferratum piedāvā iespēju iegādāties auto līzingā? Ferratum saviem klientiem sniedz iespēju pieteikties patēriņa kredītam, ko nereti klienti izmanto, lai iegādātos, piemēram, mazlietotu auto. Aizdevums līdz 15 000 eiro ar procentu likmi sākot no 7%. Vairāk informācijas šeit.